الوسيط البنكي

المركز المغربي للوساطة البنكية (CMMB): آلية حماية الزبناء والمقاولين وتسوية النزاعات البنكية

في الكثير من الأحيان، يجد المواطن أو المقاول نفسه في مواجهة غير متكافئة مع مؤسسته البنكية نتيجة اقتطاعات غير مبررة، أو تأخر في تسليم وثائق حيوية كشهادة رفع اليد، أو تعقيدات في إغلاق الحسابات وتسوية الديون. وأمام هذه التحديات، يفترض الكثيرون أن الحل الوحيد يكمن في خوض مساطر قضائية مكلفة وطويلة.

يُشكل المركز المغربي للوساطة البنكية (CMMB - Al Wassit Al Banki) مؤسسة رسمية، مجانية، وفعالة، وُجدت لإنصاف الزبناء وحل النزاعات البنكية بشكل ودي دون الحاجة للجوء إلى القضاء.

1. التعريف بالمركز وهيكله المؤسساتي

المركز المغربي للوساطة البنكية هو جمعية غير هدفها الربح تأسست بمبادرة من القطاع البنكي وتعمل تحت الإشراف المباشر لـ بنك المغرب. يضمن هذا الإشراف استقلالية الوسيط البنكي وحياده التام عند دراسة الملفات.

تتمثل المهمة المحورية للمركز في التسوية الودية للنزاعات والخلافات التي قد تنشأ بين الزبناء (أشخاصاً ذاتيين أو معنويين) من جهة، وبين الأبناك، شركات التمويل، مؤسسات الدفع، وجمعيات القروض الصغرى من جهة أخرى.

2. المزايا والخصائص الأساسية للوساطة البنكية

يوفر المركز حزمة من المزايا التشغيلية والقانونية التي تجعله الحل الأمثل لمعالجة المشاكل البنكية:

• المجانية المطلقة: خدمة اللجوء إلى الوساطة البنكية مجانية بالكامل لجميع الزبناء والمقاولات.
• السرعة في معالجة الملفات: يتم البت في الطلبات في أجل 30 يوم عمل في حالة القبول، مع تخصيص أجل تنظيمي مدته 40 يوماً لاقتراح حل التوافق النهائي.
• قرارات نافذة وملزمة: تكون توصية الوسيط ملزمة للمؤسسة البنكية (عند قبولها من طرف الزبون) في النزاعات التي لا يتجاوز مبلغها 200,000 درهم بالنسبة للأبناك، و100,000 درهم لشركات التمويل، و5,000 درهم لجمعيات القروض الصغرى ومؤسسات الدفع.
• السرية المهنية: التزام تام بالسرية، مع إعفاء المؤسسات البنكية من واجب "السر البنكي" في إطار ملفات الوساطة المعروضة.
• الحفاظ على الحق القضائي: لا يمنع اللجوء للوساطة حق الزبون أو المقاولة في التوجه إلى القضاء مستقبلاً في حال عدم التوصل إلى حل ودي.

3. المجالات والنزاعات المؤهلة للتدخل (الملفات المقبولة)

يتدخل الوسيط البنكي لمعالجة طيف واسع من الخلافات، ومن أبرزها:

• صعوبات تسوية وإعادة هيكلة الديون البنكية الخاصة بالمقاولات الصغرى والمتوسطة (TPME).
• النزاعات المتعلقة بتسيير الحسابات الجارية، حسابات التوفير، ووسائل الدفع.
• الخلافات حول شروط وآجال سداد الديون البنكية.
• امتناع أو تأخر البنك في تسليم الوثائق الرسمية (مثل: شهادات رفع اليد، جداول استهلاك القروض، عقود السلف، وكشوفات الحسابات).
• النزاعات المرتبطة بتسويق عقود التأمين البنكي (Bancassurance).
• استرداد المستحقات وإعادة جدولة القروض في حالات القوة القاهرة والظروف الاجتماعية الاستثنائية.

4. المسطرة وشروط تقديم الطلب

لضمان قبول الملف لدى الوسيط البنكي، يلزم اتباع المراحل التنظيمية التالية:

• استنفاد الشكوى الداخلية: تقديم شكوى كتابية رسمية إلى المؤسسة البنكية المعنية واستنفاد مساطر التظلم الداخلي لديلها.
• آجال الإحالة: إحالة النزاع على الوسيط البنكي في حال عدم التوصل براد من البنك بعد مرور 40 يوم عمل، أو في حال كان الرد غير منصف للزبون.
• ** شرط عدم العرض على القضاء:** يُشترط ألا يكون النزاع موضوع دعوى قضائية أو تحكيم جاري قبل أو أثناء تقديم طلب الوساطة.
• طريقة الإيداع: تقديم طلب مكتوب مرفقاً بالوثائق والمستندات الداعمة عبر البريد، البريد الإلكتروني، أو الإيداع المباشر بمقر المركز.

5. معلومات التواصل مع المركز المغربي للوساطة البنكية

يمكن للزبناء والمقاولين التواصل مع المركز عبر القنوات الرسمية التالية:

• الهاتف: 0522272169
• البريد الإلكتروني: lemediateur@cmmb.ma أو contact@alwassit.ma
• الموقع الإلكتروني الرسمي: المركز المغربي للوساطة البنكية CMMB
• العنوان: بنك المغرب (فرع الدار البيضاء)، تقاطع شارع الحسن الثاني وزاوية زنقة أحمد التوكي، ص.ب 15807 - الدار البيضاء.